Ich bin auf diesen Beitrag über Google gestoßen und mag er schon etwas älter sein, so möchte ich trotzdem meinen Senf dazu geben.

Meine Erfahrung mit Direktbanken ist niederschmetternd. Da ist nicht nur die ING-DiBa so, ich nenne es mal “arrogant”, denn auch die comdirect und einige andere Banken scheinen sich ihre Kunden “frei nach Schnauze” auszusuchen. Ich kenne Schüler, die trotz dessen, dass sie kein Gehalt besitzen, ein Girokonto bei der ING-DiBa oder comdirect eröffnet bekommen haben und Hartz IV-Empfänger, denen es ebenso genehmigt wurde. Ich kenne aber auch Studenten, die trotz eines Studentenjobs, also mit Einkommen, keine Genehmigung für die Eröffnung eines Grokontos bei der jeweiligen Bank bekommen haben. Auch kenne ich einen Festangestellten, der trotz eines regelmäßigen Gehalts, ohne Schulden und negative SCHUFA-Einträge eine Ablehnung seines Antrags auf Eröffnung eines Girokontos bekommen hat.

Das Problem sind nicht nur die Banken, sondern auch die SCHUFA. Aber kommen wir erstmal zu den Banken …

Die Banken behaupten zwar, dass eine Ablehnung immer mehrere (!) kundenbezogene Kriterien zur Folge hat und auch deren Erfahrung da eine Rolle spielt, aber ich kenne so viele Fälle, bei denen Menschen schlicht und einfach falsch beurteilt wurden, dass man das im Kopf nicht aushält. Außerdem wird von den Banken nicht offen gelegt, was letztendlich der ausschlaggebende Grund für eine Ablehnung ist – meistens, da es sich um “bankinterne Kriterien” handelt, wie es dann so schön heißt. Die Wahrheit sieht aber meistens ganz anders aus. Da spielt die SCHUFA eine nicht unerhebliche Rolle.

Du kannst bei der SCHUFA “sauber sein”, also keine negativen Einträge haben und trotzdem kann die Eröffnung eines Girokontos oder die Beantragung eines Kredites an der SCHUFA scheitern. Der Grund ist simpel: dein Scoring ist zu niedrig. Was ein Scoring ist? Nun, die SCHUFA erstellt zu jeder Person eine Art Punktestand zwischen 0 und 1000. Personen mit negativen Einträgen bekommen einen Punktestand erst gar nicht. Fragst du nach Krediten an, gehst du auf Verträge ein (Mobilfunkverträge, Kreditkarten, etc.), bezahlst du mal eine Rechnung zu spät, war dein Konto mal nicht genug gedeckt, als eine Abbuchung erfolgte und und und … so verringert sich dein Score. Ist dieser Score aus Sicht einer Bank zu niedrig, so lehnt sie dich ab.

Die Sauerei ist jedoch, dass kein Schwanz – tut mir Leid für die Wortwahl – wirklich weiß, wie sich dieser Score zusammensetzt, da die SCHUFA das angeblich geheim halten soll. Somit können es schon kleine banale Dinge sein, wie eben die Anfrage nach einem Kredit und vor allem die Ablehnung eines Kredites oder eines Girokontos und anderer Verträge, die dein Scoring schrumpfen lassen. Dein Punktestand erholt sich irgendwann, aber wie schnell, wann genau und wodurch, das steht vermutlich auch in den Sternen.

Fazit:
Die Banken sind manchmal vielleicht arrogant oder übervorsichtig bzw. handeln zu ungenau, was leider sehr dumm ist, aber das weitaus größere Übel stellt die SCHUFA dar. Und der muss man sich leider beugen – auch wenn wider Willen – denn ein Girokonto oder einen Mobilfunkvertrag (auch Prepaid-Karten gelten übrigens als ein Mobilfunkvertrag) will man nun mal haben, also unterschreibt man schon mal die Genehmigung auf Datentransfer zwischen der SCHUFA und einem Unternehmen.

So, ich hoffe ich habe dich jetzt nicht zu sehr gelangweilt. Schöne Grüße aus dem Norden!

blumblaum